中國外匯管理局發布新規正式界定了被稱為“螞蟻搬家”的換匯行為 ... ... 

中國外匯管理局發布新規正式界定了被稱為“螞蟻搬家”的換匯行為，并直接表示：

實施“螞蟻搬家”行為的個人可能被列入黑名單取消10萬美元換匯額度兩年。

哪些行為屬于“螞蟻搬家”式匯款呢？包括下面三種都是!

1. 同一個人在7天內從同一外匯儲蓄帳戶中提取1萬美元及以上外幣5次以上

2. 同一個人將自己的外匯儲蓄帳戶內存款劃轉到5個以上直系親屬的賬戶

3. 5個及以上不同的人，同日/隔日/連續多日分別購買外匯后，將外匯打給境外同一個人或機構

而實際上，這個規定國家外匯管理局早在2015年就有了，但是之前查的不是特別嚴。而現在外匯局最近開始嚴查“螞蟻搬家”式換匯，據多名移民律師分析，如因違規操作而被列入黑名單，將被剝奪兩年內的10萬美元換匯額度。

另據知情人士介紹，不單是借用他人身份證進行“螞蟻搬家”匯款的方式受到了嚴格監管，在以前曾經可行的找移民公司通過境外換匯機構為購房人換匯付款的渠道，如今也基本被關閉，行不通了。。。

外匯局下發的指導性意見還提到，個人不得以分拆等方式規避額度及真實性管理。

外匯局對規避額度及真實性管理的個人實施“關注名單”（黑名單）管理辦法：

摘錄

1. 外匯局對出借本人額度協助他人規避額度的個人，通過銀行以《個人外匯業務風險提示函》予以風險提示。

如個人重復出現出借本人額度協助他人規避額度的行為，將被外匯局列入“關注名單”。

2. 外匯局對以向他人借用額度等方式規避額度的個人，列入“關注名單”管理，并通過銀行以《個人外匯業務“關注名單”告知書》予以告知。

為什么要限制？

因為人民幣貶值而銀行外匯庫存有限，中國人民銀行和外匯局希望通過限制外匯兌換，從而達到限制資金外流的作用。

另一方面，劇知情人士表示：“也會是為了防止熱錢的炒作，避免資金的不正常外流。”

移民海外并投資買房的難度加大

隨著國家外匯管理局的監管越來越嚴格、規范。那些移民歐美、澳大利亞等國的人，想要轉移資產或者給國外留學的子女投資買房，難度也就更大了。

尤其在澳洲，原本有這比較寬松的購房貸款制度，海外投資者只需要準備10%·20%的房款，80%的錢都可以從澳洲當地銀行進行借貸。

隨著去年開始澳洲四大銀行一一關閉了海外收入貸款的渠道，沒有足夠大額資金的人，已經很難在澳洲投資買房。

而現在，國內資金也受到了更加嚴格的限制，也就是說，就算你有錢，也很難隨心所欲地在澳洲和其他海外國家投資了。

全文如下：

國家外匯管理局各盛自治區、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局，各中資外匯指定銀行，中國銀聯股份有限公司：

為規范和便利銀行及個人外匯業務操作，完善個人外匯交易主體分類監管，結合個人外匯業務監測系統上線運行，國家外匯管理局決定進一步完善個人外匯管理。現就有關問題通知如下：

一、自2016年1月1日起，個人外匯業務監測系統在全國上線運行，個人結售匯管理信息系統同時停止使用。具有結售匯業務經營資格的銀行以下簡稱銀行，應通過個人外匯業務監測系統辦理個人結匯、購匯等個人外匯業務，及時、準確、完整地報送相關業務數據信息。

二、個人在辦理外匯業務時，應當遵守個人外匯管理有關規定，不得以分拆等方式規避額度及真實性管理。國家外匯管理局及其分支局以下簡稱外匯局對規避額度及真實性管理的個人實施“關注名單”管理。

一外匯局對出借本人額度協助他人規避額度及真實性管理的個人，通過銀行以《個人外匯業務風險提示函》見附件1予以風險提示。若上述個人再次出現出借本人額度協助他人規避額度及真實性管理的行為，外匯局將其列入“關注名單”管理。

二外匯局對以借用他人額度等方式規避額度及真實性管理的個人，列入“關注名單”管理，并通過銀行以《個人外匯業務“關注名單”告知書》見附件2予以告知。

三“關注名單”內個人的關注期限為列入“關注名單”的當年及之后連續2年。在關注期限內，“關注名單”內個人辦理個人結售匯業務，應憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。銀行應當按照真實性審核原則，嚴格審核相關證明材料。

三、銀行應配合外匯局對規避額度及真實性管理的個人及相關機構的核查，并在個人外匯業務監測系統推送相關信息之日起的20天內，反饋個人結匯資金去向、購匯資金來源及外匯局要求的其他信息。

四、外匯局、銀行應通過國家外匯管理局應用服務平臺訪問個人外匯業務監測系統，具體訪問渠道為：用戶類型網絡連接方式訪問地址

外匯局業務網http://100.1.48.51:9101/asone/

銀行外部機構接入網http://BAnksVc.safe主登錄入口

http://asone.safe:9101/asone/備用登錄入口

外匯局、銀行應配備必要的技術人員和業務操作人員，負責個人外匯業務監測系統的日常維護，確保個人外匯業務監測系統的正常運行。

五、在個人外匯業務監測系統出現全國性系統故障時，外匯局、銀行應當按照《個人外匯業務監測系統應急預案》見附件3啟動應急措施，保證個人外匯業務順利、及時辦理。

六、中國銀聯股份有限公司個人匯款業務項下的結售匯業務、個人本外幣兌換特許機構以下簡稱特許機構等辦理的個人本外幣兌換業務，按照本通知規定執行，外匯管理另有明確規定的，從其規定。

七、本通知自2016年1月1日起施行。《國家外匯管理局綜合司關于規范銀行個人結售匯業務操作的通知》匯綜發[2007]90號、《國家外匯管理局綜合司于發布<；個人結售匯管理信息系統應急預案>；的通知》匯綜發[2008]49號、《國家外匯管理局關于印發<；電子銀行個人結售匯業務管理暫行辦法>；的通知》匯發[2011]10號、《國家外匯管理局關于銀行開辦電子渠道個人結售匯業務試行個人分拆結售匯“關注名單”管理的通知》匯發[2011]41號、《國家外匯管理局綜合司關于規范電子銀行個人結售匯業務接入審核工作的通知》匯綜發[2013]77號同時廢止。之前規定與本通知內容不一致的，以本通知為準。